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信用保证保险是什么?

编辑:重庆广华金融服务公司  时间:2015/04/24  字号:
摘要:信用保证保险是什么?

 信用保证保险是什么?信用保证保险需要抵押或者担保吗?所谓信用保证保险,指的是以信用风险为保险标的的保险,相对于一般的财产保险和人寿保险来说属于一种新兴业务。产品既有面向个人,也有面向企业。简单来说,信贷保证保险即投保人通过购买保证保险,由保险公司来提供信用保证,无需再抵押或担保就可以获得银行贷款。一旦这笔贷款发生偿还风险,放款银行也会作为被保险人由保险公司来向银行进行理赔。

  这种方式既降低了个人或企业的融资难度,也帮助银行减少了借贷风险,因此近年来发展较为迅速,尤其受到资金需求少而急、又缺少抵押物的中小微企业青睐。

  信保业务的开展已经比较普遍,以平安产险为例,信保业务自2011年1月开始投放至今,已累计为近2万名客户的大约9亿元贷款资金提供保证保险。除了平安产险,中银保险、阳光保险等险企也已推出了小额贷款保证保险,分别对应中国银行、广发银行开展相关业务,而平安产险在中山则与平安银行、光大银行、农业银行、东亚银行等都开展了合作。

  信贷保证保险的成本较高,主要是由于贷款成本包括银行同期贷款利息和信用保证保险费两部分,由银行和险企根据客户的资信情况分别收取。由于承保的风险主要在于投保人是否能按期向银行还款的不确定性,因此保险公司还会通过征信系统、内部异常名单、负债收入比等方式来鉴别客户资质,以规避风险。

  具体的保费、保额需以投保人即贷款人的资信情况和贷款需求而定。以中银保险2013年推出的“商户小额贷款保证保险”为例,该产品配合中国银行个人信贷条线“商户贷”产品开发,投保这款保额覆盖贷款本金的保险,可获中行提供最长一年、最高30万元的贷款支持,无需提供抵押担保,可采取分期或每月还息、一次性还本两种还款方式。

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